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首发：文文大保贝儿
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vx：
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
复星联合这家公司，年在重疾险市场上，好像不是那么有“存在感”。
除了一款“妈咪保贝”稳稳的占据着儿童重疾险市场外，在成人重疾险市场里，复星联合在成人重疾险市场上，没什么特别”网红“的产品。
年，复星联合健康”满血复活“，继”妈咪保贝（新生版）“之后，又推出了一款性价比超高的重疾险——康乐一生（版）重疾保险计划。
”康乐一生“，复星的当家花旦，靠着”康乐一生B“和”康乐一生C“的名头，早早的就有了“国民重疾险”之称。
这次推出的”康乐一生版“，也诚意满满。
01
”重疾+医疗“双模式组合，重疾最高双倍赔
“重疾额外赔”的保障，现在已经基本上成了重疾险产品的“标配”了。
大多数的产品，都是在“60岁之前重疾额外赔”上，下足了功夫。
你是“60岁之前重疾赔%”，我就是“60岁之前重疾赔%”，谁都不服谁。
因为60岁前是人生重要时期，肩负着家庭重担，一旦发生重大疾病风险，将给家庭带来毁灭性打击，因此，加强重疾险保额尤为重要。另外，保险公司的理赔数据也显示：35-60岁是重疾理赔重灾区，理赔案件占比高达70%，但是件均赔偿保额明显低于婴幼儿，保障额度明显不足。康乐一生在重疾额外赔付责任的设计上，加入了一些新的操作：在保留了重疾额外赔的基础上，添加了重疾医疗津贴，重疾+医疗双模式保障，创意满满！具体来说主要是两点：①60岁前得了重疾，赔%基本保额；②保单前15年得了重疾，天内医保内自付费用超过5万，额外再赔50%基本保额。即：如果在保单前15年得了重疾，最高能赔%的基本保额。这个责任还是很实用的。根据《年全国医疗保障事业发展统计公报》显示：年，职工医保住院费用实际报销全国平均比例75.6%，个人负担24.4%；居民医保住院费用实际支付比例59.7%，个人负担40.3%。也就是说，大部分职工医保范围内医疗费用只要超过20万，就会达到5万的赔付标准；居民社保内医疗费用只要超过12万，就能达到。很多常见疾病治疗费用，像恶性肿瘤，脑中风后遗症等治疗费用均在10~50万；重大器官移植术和造血干细胞移植手术医疗费用更高，在20~50万。在这些治疗费用中，有很多费用是医保不能全额报销的高额药品或器材，那有了重疾医疗津贴这项保障，就可以弥补医保的这一缺点。我来举个例子：30岁的隔壁老王，买了50万保额的康乐一生。40岁的时候，老王不幸得了肝癌。在确诊后2个月，老王看病就花了20万元的医疗费，其中15万属于社保内，国家社保报销了9万，剩下6万需要自付。那么康乐一生是怎么进行理赔的呢？首先，在肝癌确诊以后，老王因为老王就拿到了75万元（50万*%）的保险金。其次，在治疗两个月以后，还能再拿到25万元（50万*50%）的重疾医疗津贴。两次理赔，累计理赔万。患大病赔钱，医疗费用超支还能再赔钱，康乐一生想的还是很周到的。要知道，现在看病真的是很贵，重大疾病的治疗费用动不动就几十万，能多赔一些钱，对于患者来说就是更好的保障。那如果没有经过社保报销，康乐一生的”重疾医疗津贴“是不是就没用了？符合条件的话也是可以的！如果没有经过社保报销，那么按照社保报销范围内的费用*15%折算后，累计费用≥5万，也可以拿到50%保额的重疾医疗津贴。02轻中症赔付比例高，保障病种全重疾赔付保障优秀，康乐一生的轻中症保障也不错：中症：25种中症，不分组赔2次，无间隔期，每次60%保额；轻症：51种轻症，不分组赔3次，无间隔期，每次30%保额。中轻症的赔付比例方面，没有太大的亮点，比较中规中矩，是目前市场上的标准配置。但是高发中轻症的覆盖率非常全：像原位癌、慢性肾功能衰竭、主动脉手术这些高发的疾病都包含在内了，没什么套路。原位癌的理赔标准也比较宽松，限制条件较少，并且还保障cin3-宫颈鳞状上皮病变：其他比如单个肢体缺失、中度瘫痪、中度阿尔茨海默病、早期运动神经元病、可逆性再生障碍贫血这类常见轻症都放在了中症保障中，理赔时多赔30%保额，保障力度更强。03可选责任：高发疾病二次赔付保障优异除了基础保障，可选责任方面，康乐一生也没落下，保障很全面。①恶性肿瘤-重度二次赔付%保额癌症二次赔的保障确实是非常实用的，现在也是重疾险产品的”标配“保障了。癌症易复发的特点大家都知道，有了癌症二次赔的保障责任，不管是癌症的新发、复发、持续、转移，都是可以得到保障的。首次非恶性肿瘤-重度→恶性肿瘤-重度，仅需间隔天，即可再赔%保额；首次患恶性肿瘤-重度，3年后仍处于恶性肿瘤-重度状态，再赔%保额；②特定心脑血管疾病二次赔付%保额对于男性朋友来说，心脑血管疾病高发，这项保障很重要。罹患以下3种心脑血管特定疾病，有机会赔2次：首次患这3种以外的重疾，间隔天后，患3种心脑血管疾病之一，可再赔%；首次患3种心脑血管疾病之一，间隔天后，再患同种疾病，可再赔%。恶性肿瘤、心梗、脑中风是我国三大高发重疾，不仅治疗周期长、难治愈，而且容易复发或新发，所以附加二次赔付，是十分有必要的。但是，要注意，康乐一生的这两项附加责任是绑定的一起的，要选都选，要不选都不选。虽然理赔互不影响，但选择性毕竟还是不够灵活。不得不吐槽，这就有点儿烦人了吼！04其他可选责任①身故/全残保障附加该项责任后，若被保人在18周岁前不幸身故，保险公司赔付已交保费；如果被保人在18周岁后不幸身故，则可以获赔%疾病保额。需要注意的是，如果大家选择保至70岁，这项责任是必须附加的，如果选择保终身，则可以自由选择是否附加。②投保人豁免除了基本保障中的被保人豁免外，康乐一生还可以附加投保人豁免。附加后，投保人确诊轻/中/重疾，或者不幸身故/全残，以及达到疾病终末期都可以豁免后续保费。05费率超低，性价比高到离谱这一点非常非常重要，毕竟咱们普通老百姓，买个保险预算还是很有限的，当然要尽可能在少花钱的基础上拥有好保障。目前市面上重疾险主要两条路线：一种是主打价格，责任相对简单，保费更便宜；另一个主打责任，保障更完善，保费也稍高一点。很显然，康乐一生主打的是价格战，基础责任费率极低，很有竞争优势。看了看它的费率，相！当！良！心！30岁的隔壁老王，投保30万保额的康乐一生，选择30年缴费、保障至终身，一年保费只要块。同样的情况下，隔壁王嫂投保保费更低，一年的保费只要块。60周岁（不含）前，符合条件，重疾最高能赔%保额，强化人生关键期的保障力度；中/轻症保障齐全，且保终身、身故责任不捆绑，性价比高到离谱！整体看，康乐一生的优势有：1、重疾保额高，最多累计可赔%保额；2、中轻症覆盖全面，常见高发病保障力度加强；3、终身版的身故责任不强制捆绑，灵活可选；4、保费价格便宜，目前市场最低；5、对性病、女性宫颈疾病投保要求宽松。不足有：1、癌症/心脑血管二次赔是捆绑销售的，不够灵活，间隔期长；2、保至70岁版本需捆绑身故责任。总的来说，康乐一生版优势还是很明显的，重疾最高能赔%保额的设计足够吸人眼球，轻中症保障也处于市场高水平，可选责任也很丰富，保障非常全面。最为重要的是，作为一款赔付这么高的产品，康乐一生的保费处于市场地板价，实在是难得，对于只需要基础保障的小伙伴来说，非常友好，值得入手！—完—文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~让专业的寿险规划师，为你做专业的事！每天都爱你~
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